DIMINUEZ VOTRE TAUX D’ENDETTEMENT

C’est souvent un critère très important qui va influencer sur la décision du banquier de vous octroyer, ou non, un crédit.
 
Le taux d’endettement permet à la banque de s’assurer de votre capacité à rembourser sans difficulté vos échéances de crédit…. Il se calcule en divisant vos charges par vos revenus… Généralement, les banques s’accordent pour dire qu’il ne faut pas dépasser 33% de ses revenus en charges.
Il est donc primordial lorsque l’on demande un prêt bancaire de bien vérifier que son taux d’endettement est cohérent.

L’ASTUCE DE FLUFF

Les 33 % ne sont pas une règle, demandez conseil

Ce chiffre de 33% n’est pas une règle, et encore moins une loi, un bon dossier peut très bien être accepté au-delà de cette « norme » d’endettement notamment si vos revenus sont élevés ou dans le cas de projets d’investissements locatifs. Certaines banques sont aujourd’hui moins « regardantes » sur le taux d’endettement. Monsco a su développer ses partenariats bancaires ; prenez donc le temps de nous consulter à ce sujet.

Pour améliorer votre taux d’endettement, il est donc possible d’agir sur ces 2 critères :

– Les charges : elles correspondent à votre loyer et aux échéances de crédit que vous remboursez d’ores et déjà. Pour un projet d’acquisition de résidence principale, c’est la future échéance de crédit qui est retenue et non pas le loyer.

L’ASTUCE DE FLUFF

Si possible, remboursez vos prêts

Si vous disposez d’une épargne suffisante, il est peut-être judicieux de rembourser vos prêts en cours et ainsi baisser votre taux d’endettement dans le but de présenter un dossier plus favorable.

Dans le cas d’un achat de résidence principale, réduire ses charges revient souvent à réduire la mensualité du prêt que l’on sollicite auprès de la banque.

Dans ce cas, il faut diminuer le budget global du projet :
– En cherchant un autre bien,
– En reportant la réalisation de certains travaux,
– En optimisant le montage financier grâce aux prêts aidés (prêt à taux 0%, EcoPTZ, prêt 1% patronal, etc.),

Enfin, il est aussi possible d’allonger la durée du prêt. Les taux historiquement bas actuels nous permettent à moindre de coût de rallonger la durée

– Les revenus : c’est déjà plus compliqué car il existe une multitude de sources de revenus différentes : les salaires bien entendu, mais on peut également penser aux primes et 13ème mois, aux allocations familiales et autres aides, aux pensions alimentaires, aux revenus fonciers ou encore aux revenus de placement. Ce sont autant de revenus dont les banques vont tenir compte, ou pas, en fonction de leur récurrence, de leur importance, etc.
Il n’existe pas de règle précise sur la prise en compte des revenus, c’est à l’appréciation des banques. Elles s’accordent toutefois pour dire qu’un revenu doit être récurrent pour être pris en compte.

L’ASTUCE DE FLUFF

N'oubliez rien

Pensez bien à déclarer tous vos revenus à la banque, même si certains ne seront pas retenus, ils viendront inévitablement améliorer la perception du dossier par le banquier.

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